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Der Firmenkredit oder Unternehmenskredit ist eine Sonderform des klassischen Privatkredits. Das Modell ist simpel: Unternehmen erhalten von einem Kreditgeber eine bestimmte Geldsumme. Es handelt sich also um eine Fremdfinanzierung, bei der das gestellte Kapital an eine Rückzahlungsfrist und an Zinsen gebunden ist. So steigern Unternehmen kurzfristig ihre Liquidität oder investieren perspektivisch.
Der Sprachgebrauch unterscheidet nicht zwischen Firmenkredit und Firmendarlehen. Viele verwenden die Begriffe daher synonym.
Grundsätzlich kann eine selbständige Person ebenso wie eine GmbH einen Firmenkredit erhalten. Manchmal müssen Firmen auch einen Mindestumsatz und ein Mindestalter vorweisen.
Die Bonität bestimmt, ob und zu welchen Bedingungen ein Unternehmen einen Firmenkredit erhält. Über die Kreditwürdigkeit und Risikoklasse entscheiden Prüfungen bei Auskunfteien: Je höher das Risiko ist, desto höher fällt der Zinssatz aus.
Ob Factoring, Beteiligung, Finetrading, Leasing, Crowdfunding oder Umsatzfinanzierung: Es gibt verschiedene Eigen- und Fremdkapitalfinanzierungen. Eine sehr beliebte Eigenkapitallösung ist z.B. das Venture Capital – allerdings müssen Gründer:innen hier wertvolle Anteile abgeben.
Das ist bei der flexiblen Umsatzfinanzierung nicht der Fall – nur ein Grund, warum die Lösung in den USA längst etabliert ist und in Deutschland immer beliebter wird.
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Statt kurzfristiges Darlehen bietet re:cap eine nicht verwässernde und nicht restriktive On-Demand-Finanzierung. So kann dein Unternehmen wachsen und du behältst dein Equity. VC-gestützt oder bootstrapped? Klein oder groß? Wenn dein Unternehmen ein Abo-Geschäftsmodell hat, ist re:cap die ideale Alternative zum Kredit.
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Als Gegenentwurf zum Privatkredit dient der Firmenkredit unternehmerischen Zwecken – als kurzfristige Finanzspritze für den Liquiditätsbedarf oder als Investition für langfristiges Wachstum. Das gestellte Fremdkapital setzen Unternehmer:innen beispielsweise für neues Personal, ein größeres Office, Marketing, bessere Hardware oder die Firmengründung an sich ein.
Ein kurzfristiger Business-Kredit läuft über wenige Monate oder Jahre, ein langfristiger über mehrere Jahre. Wenn ein Unternehmen schnell Kapital benötigt, bietet sich der Kontokorrentkredit als kurzfristige Kreditfinanzierung an – hierfür sind nicht viele Bedingungen zu erfüllen, denn das Prinzip gleicht einem Dispokredit.
Es gibt viele Anbieter für Unternehmerkredite. Dabei rücken drei übergeordnete Arten in den Fokus:
- über die Hausbank
- staatlich gefördert
- digitale Lösungen
Der erste Weg führt über die Filialbanken. Ob langfristiger oder kurzfristiger Kredit, Investitions- oder Betriebsmittelkredit, die Optionen sind vielfältig – genau wie die verknüpften Konditionen. Auch geförderte Firmenkredite laufen über die Hausbank, doch hier sind regionale oder bundesweite Förderbanken (wie die KfW) beteiligt.Moderne Lösungen kommen von FinTechs, die sich auf smarte Finanzierungen spezialisieren. Ob Kredit oder Alternative, hier treffen Start-ups und große Unternehmen auf technologieaffine Innovatoren des digitalen Zeitalters.
Ein Firmenkredit ist normalerweise schnell erhältlich. Da es eine Fremdfinanzierung ist, müssen Gründer:innen zudem keine Kontrolle sowie Unternehmensanteile abgeben und keine Gewinne mit den Kapitalgebern teilen.
Geschäftskredite sind mit Zinsen und oft mit einem bestimmten Zweck verbunden, sodass Unternehmer:innen das Kapital nur beschränkt einsetzen können. Außerdem ist es meist ein restriktives Konzept mit starren Rückzahlungsmodalitäten, Warrants und sehr wenig Flexibilität – deshalb suchen viele Firmen nach einer passenden Kredit-Alternative.
Manche sprechen bei einer kurzfristigen Finanzhilfe und einem geringeren Betrag von einem Kredit und bei längeren Laufzeiten und höherem Kapital von einem Darlehen. In der Regel werden die Begriffe aber synonym verwendet.
Sie können bei unter 1% oder im zweistelligen Bereich liegen. Darüber entscheidet die Bonität: Je höher die Risikoklasse, desto höher sind die Zinsen. Auch die Kapitalhöhe, Laufzeit und etwaige Sicherheiten bestimmen die Zinshöhe. Daher bietet sich immer ein Vergleich verschiedener Firmenkredite an.
Das klassische Darlehen erhalten Unternehmen bei der Hausbank – auch eine staatliche Subvention über bundesweite oder regionale Förderbanken ist möglich. Moderne Varianten kommen von FinTechs, die technologisch geprägte Lösungen für smarte Finanzierungen nutzen.
Es gibt verschiedene Finanzierungslösungen, die mit Eigen- und Fremdkapital arbeiten. Bei Eigenkapitalfinanzierungen wie Venture Capital verlieren Gründer:innen wertvolle Unternehmensanteile und müssen oft ein Mitspracherecht einräumen. Eine besonders smarte Alternative zum Firmenkredit und der Eigenkapitalfinanzierung ist die nicht verwässernde, nicht restriktive und sehr flexible Umsatzfinanzierung.
Pauschal ist die Frage nicht zu beantworten, da Finanzierungen immer individuelle Lösungen sind. Allerdings etabliert sich die Umsatzfinanzierung mehr und mehr als besonders attraktive und beliebte Alternative zu Krediten und Eigenkapitalfinanzierungen.
Mit re:cap erhalten SaaS-Unternehmen sehr einfach und schnell Wachstumskapital – bis zu 50% des ARR. Das innovative Funding arbeitet mit geplanten Umsätzen und richtet auch die Rückzahlungen flexibel danach aus. Zusätzlich zur On-Demand-Finanzierung bietet re:cap auf Wunsch wertvolle Insights und Benchmarks.
